半澤直樹王牌銀行員─日本的銀行界

2013夏季人氣日劇「半澤直樹」

2013夏季的日本日劇「半澤直樹」在日本拿到高收視率，風光下檔。在台灣播出後也拉出收視紅盤。這部沒有俊男美女、戀愛戲碼，只探究銀行界的內部、藉由銀行員各個人物特質鮮明，加上一點一點發生的事件，交織出這部劇情明快、高潮迭起的連續劇。

由於這部連續劇是圍繞著主角，銀行員半澤直樹所身處的銀行界處境。所以不得不介紹一下日本的銀行界。

其實日本的金融業、銀行業界自1990年代開始，至2001一直有銀行的併購合併，也就是日本的銀行從以前大大小小林立，到目前已成為三菱UFJ、三井住友、MIZUHO，這3大銀行(Big Three)為主。

3巨大銀行誕生(Big Bank, Mega Bank)

2次大戰後，日本政府為了預防銀行，再發生世界經濟大恐慌般的倒閉。因此對銀行業加以規制，以求金融的安定。為了避免過度競爭，存款的利率、手續費、金融商品等等無論在哪一家銀行辦，內容都差不多。在這種政府保護、沒有自由競爭的情形下，既使銀行經營不善，政府則是傾向促使與其他銀行合併，而不會使之倒閉。

1990年代以後，政府開始漸漸除去許多規制和市場重整。基於自由競爭，許多銀行陷入經營困難，為了生存，就開始不斷進行合併。另一方面，從銀行內部來說，銀行業務越來越電腦化，投資金額也越來越來高，就像半澤課長給予西大阪鋼鐵融資就達5億日幣，再加上國際競爭越趨激烈，也是促使銀行合併的原因。總而言之，結果就產生出3個巨大銀行(Big Bank, Mega Bank)─三菱UFJ、三井住友、MIZUHO。

半澤直樹課長的工作

半澤直樹任職於東京中央銀行

但是卻遇到日本經濟泡沫化，長期的不景氣、日幣升值，所以合併後的銀行未必如預期般的好轉。這也是半澤直樹所身處銀行界時的背景。因為經濟泡沫化，融資課長半澤直樹的工作，就是到處去向企業融資，使銀行有利息收入，得以繼續經營下去。

另一方面，有融資才會使分行有業績，所以淺野分行長才會這麼急著要給予西大阪鋼鐵5億日圓融資，因為可以拿到最優秀店舖獎。



總而言之，半澤課長的工作就是要獨立的調查，需要融資的經營者與公司，並且未來業績是否還會成長?有成長的餘地嗎…等等研究、鑒定清楚後，才能給予企業融資。

日本3大銀行：

這裡所說的3大銀行是指著資產規模達100兆日圓以上的銀行，經營項目除了存款、借貸等銀行本業之外，還跨足股票、債券、保險等領域。這樣的優勢有2點，第1是民眾只要一踏進銀行，就可以買到所有的金融商品。第2是銀行可以將這些不同領域的東西作包裝組合，就可以再推出新的金融商品。

三菱東京UFJ銀行是由三菱東京financial group，UFJ group合併，2005年UFJ再與三菱東京經營統合。這家銀行算是在日本各地都可以見到，滿普遍性的大銀行。

三井住友銀行是2001年4月由sakura銀行與住友銀行合併。

Mizuho銀行(瑞穗銀行)是2000年9月由第一勸業銀行、富士銀行、日本興業銀行3家統合經營而成。這家銀行感覺上在關西地區好像沒有這麼多分行。

除了這3大銀行以外，其實還有許多銀行例如りそな銀行(這家銀行在關西地區比較多)、外資銀行(例如city bank)，還有在各地大大小小的信用金庫等，再加上各地都有的郵局，其實日本的金融業也是相當競爭，相對來說，對國民也就相當便利。

日本的外資銀行

劇情中西大阪綱鐵的東田社長，他的秘密帳戶就是開在外資銀行，而且是非存10億日圓不得進入的高級私人帳戶。還有半澤的同梯渡真也想要跳槽外資銀行。但是現實生活裡的日本外資銀行，其實生意並沒有這麼好。

因為受到2008年美國次級房貸的影響，外資銀行的經營戰略也有改變。例如美國的city group、AIG等在日本還算大的外資，開始調整事業，集中於本業，削減人力，或是與日系企業合作。
以美國花旗銀行為例，在日本的集團企業被迫重整、裁員，而旗下的日興集團也要切割賣掉，日興証券也已賣給三井住友金融集團。還有日興花旗銀行也決定賣出。花旗銀行(city bank)，回歸銀行本業，重新開拓日本市場。

使用經驗

對我們外國人來說，無論是到那一家銀行開戶都必須拿居留証才能辦理，並且必須在日本至少待滿半年，從入境日起算。相對來說，郵局就比較方便，只要有居留証就可以開戶，像我第一份打工的薪水就是匯到我的郵局戶頭。其次，日本的利率很低，而且利息還要被扣稅，有點不划算的感覺。